出現爛尾樓，主要責任必然是開發商和銀行的，這點沒有任何藉口。按照房地產資金管理的相關規定，業主支付的首付款和銀行發放的貸款應當用於本項目，由銀行監管，不得挪作他用。如果嚴格照章辦事，是不會出現項目資金鍊斷裂的，爛尾必然是開發商和銀行勾結轉移資金所導致。而樓盤爛尾，業主卻依然要還房貸，這更是有違情理，權利義務嚴重不對等的事情，需要從政策法律上根本改變。
不過本文的重點不在上面這些內容，而是想談談鄭州那對買了爛尾樓的小夫妻，自己犯了哪些錯誤，導致自己陷入困境。
這對鄭州的小夫妻，亮亮和麗君，他們在抖音上分享自己的生活狀態，結果因爲買了融創的期房停工爛尾，引發網民關注，成了網紅。當時有不少自媒體都描述了他們的遭遇，有網友這樣形容：“女孩的眼神逐漸失去了光”。
後來又爆出，亮亮和麗君被融創售樓處的人打了，起因是多次去討要購房時融創承諾給部分購房者的返利，大約2萬多元。本來這筆錢應該在購房後不久就返還的，結果一拖就是快兩年。結果在不久前兩人再次上門討要的時候，被早有準備的售樓人員打了。這一事件再次引發網民的關注和熱議。
我平時基本不看抖音短視頻，去年也是偶然從公衆號看到了關於他們的文章，那時候上海封城結束不久，爲此我還專門瀏覽了抖音上他們的短視頻。不過看完視頻之後，我當時就和朋友說，他們自己的決策是有問題的。現在，我就說說他們自己犯了哪些錯誤，這些錯誤的根源，是在於他們的認知水平不足，對未來過於樂觀，對風險缺乏規劃。這麼說絕不是幸災樂禍，而是給更多的人提個醒。
第一、買房花費超出承受能力
他們買的是98平米的三房兩廳，總價147萬，首付45萬，貸款102萬，還貸期限30年，一開始月供約6300元。據他們自己在視頻中說，一開始月供佔到了月收入的70%。顯然這是一個非常冒進的舉動，對潛在風險完全沒有抵抗力。
月供6300元，佔收入的70%，折算下來，買房時他們的月收入合計約9000元。除去月供，再去掉租房還要1000多元，兩人每月只剩下1000多元生活費。試問兩人靠着1000多元怎麼維持生活，更不用提有所結餘了。
一般而言，購房貸款的月供最好是不超過月收入的三分之一，最多二分之一。否則一是影響當前生活質量，二是一旦有一個人失業或者生病，馬上就面臨困境。在房價上升期，一些炒房客可能會採用大比例槓桿賭房價上漲後賺取差價。作爲自住的普通人，就應該正確衡量自己的承受能力，避免採取冒進決策。按照他們的經濟水平，買80多平的兩房，月供控制在收入的50%左右，是比較適當的，再極端點也不能超過60%。
買房後不久，麗君碰到了降薪，原本就過得緊巴巴的日子更加雪上加霜，下班買點肉都要思量再三。爲了按時還房貸，亮亮還會用幾張信用卡倒來倒去，拆東牆補西牆。這就是冒進的後果。
現在據說他們的經濟情況有所改善，因爲利率降低，月供變少了，又由於成了網紅直播帶貨，收入增加，所以月供降到了收入的45%。不過這都是外部因素帶來的意外紅利，不能作爲規劃依據。
第二、不應該買期房
期房相比二手房稅費上有優惠，房齡較新。據我所知，有不少人尤其是新婚夫妻有個執念，就是新人要住新房，對二手房不太接受，因此寧可買新樓盤期房。
在房地產繁榮期，樓盤爛尾的情況發生比較少，買期房風險不大。但亮亮和麗君買房的2021年底，房地產已經是在下行了，期房出現爛尾樓的事時有發生，雖然從概率上看也不算很大，但不怕一萬就怕萬一，普通人要是運氣不好碰上了，幾乎一輩子就算被套住了。
況且這對小夫妻原本就是在租房住，買期房離交房還有相當一段時間，等於一邊還房貸一邊還要繼續付房租。買二手現房則完成交易就能拿到房子，即使重新裝修也就幾個月後就能入住，省去了房租支出。
所以對他們來說，當初選擇買二手房纔是更穩妥的決策。如果那樣，現在早就已經入住了，哪有這些糟心事。
第三、不應該着急生孩子
更加離譜的是，就在他們買房後不久，麗君就懷孕了，2022年內生了孩子。這個事情讓我覺得簡直有些無語。按照他們視頻所描述的剛買房後的情況，每個月都只剩1000多元生活費了，還着急生孩子幹嘛，難道不應該先等等，熬過等交房的兩三年困難期嗎?
據他們所說，他們是2017年畢業的，專升本算讀5年吧，推算下來應該是2012年高中畢業，那就差不多是93、94年出生的。這個年齡並不大，完全可以推遲到合同寫的2024年交房後再懷孕生孩子吧。當然現在看2024年交房是不太可能的，但麗君懷孕時還沒有出現停工的事情，說明他們當初就沒有打算交房後再生孩子。
他們是怎麼想的，難道不知道孩子就是個吞金獸嗎?如果他們所描述的經濟狀況屬實，他們的收入結餘根本不足以支付養孩子的費用。除了雙方父母幫襯，別無它法。除非他們撒謊了。
從上面的分析我們可以看到，雖然爛尾完全是開發商和銀行的責任，但爛尾並不是導致亮亮和麗君夫妻陷入困境的唯一因素，他們自己的決策也佔了相當部分因素。
不得不說，他們做出如此決策的根源還是在於自己的認知水平不足。作爲90後農村和小鎮出身的青年，他們的成長期正值中國入世後的高速發展期。從小了解社會和歷史信息渠道又比較狹窄，主要就是學校教育、官方媒體的正面宣傳，以及各種帶傾向性的自媒體反覆投餵。因此長大後他們普遍喜歡宏大敘事，崇拜政治強人，經常把自己代入統治階層的地位而莫名自豪。
他們敢於做出如此冒險的決策，是出於對未來的盲目樂觀，相信中國經濟會持續高速發展，自己的收入必然水漲船高，今天的貸款看似多，十年後說不定就不值一提。這種論調是不少房產媒體，炒房客極力推崇的，比如歐神就鼓吹槓桿加到極致，親朋好友借遍，信用卡額度刷足。在過去二十年，也的確有不少敢冒風險的人在房價急速上漲的時代賭贏了。但很不幸，亮亮和麗君夫妻碰到了房地產下行期，賭輸了。
作爲普通人，我們無法對抗時代大勢，但要保持頭腦清醒。拓展自己的信息渠道，多聽聽各種不同的見解，不被一種聲音所矇蔽，不盲目樂觀，也不過分悲觀。保護好自己和家人，儘量避免風險。長江黃河不會倒流，我們會看到烏雲散去的那一天。